【三分利息算高利贷违法吗】在民间借贷中，关于“三分利息”是否属于高利贷的问题，一直是借款人和出借人关注的焦点。根据我国现行法律，尤其是《民法典》及最高人民法院的相关司法解释，对高利贷的认定有明确的标准。本文将围绕“三分利息是否违法”进行总结，并通过表格形式清晰展示相关法律规定。
一、什么是“三分利息”？
“三分利息”通常指的是月利率3%，即年化利率为36%。这种利率在民间借贷中较为常见，尤其是在一些非正规渠道或个人之间的借款中。
二、高利贷的法律界定
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定：
> “禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
同时，最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订）中明确指出：
- 借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，超过部分无效。
- 对于自然人之间的借贷，若未约定利息或约定不明，视为不支付利息。
因此，判断“三分利息”是否违法，关键在于其是否超过法定的利率上限。
三、当前法律规定的利率上限
| 时间节点 | 一年期LPR（2024年） | 四倍LPR | 三分利息（月3%） | 是否合法 |
| 2024年 | 3.45% | 13.8% | 36% | 否 |
从上表可以看出，目前的三分利息（年化36%）明显高于法律规定的四倍LPR（13.8%），因此属于高利贷，超出部分不受法律保护。
四、如何应对高利贷问题？
1. 签订书面协议：明确约定借款金额、期限、利率等信息，避免口头约定带来的纠纷。
2. 保留证据：如转账记录、聊天记录、借条等，以便在发生争议时提供依据。
3. 及时维权：若遭遇高利贷催收或暴力讨债，可向公安机关报案或向法院提起诉讼。
4. 咨询专业律师：对于复杂的借贷纠纷，建议寻求法律专业人士的帮助。
五、总结
“三分利息”在当前法律框架下，已明显超出国家规定的利率上限，构成高利贷行为，超出部分无效。借款人应提高警惕，避免因高额利息而陷入债务危机；出借人也应注意合法合规，避免触犯法律红线。
最终结论：
三分利息（月3%）属于高利贷，违反了我国相关法律法规，超出部分无效。
