在金融监管与银行风险评估领域，有一套被广泛采用的评估体系，被称为“骆驼评级法”。这一方法不仅为金融机构提供了清晰的风险管理框架，也为监管机构在进行系统性风险评估时提供了重要的参考依据。

骆驼评级法，英文名为CAMELS，其名称来源于五个关键指标的首字母缩写：Capital（资本）、Assets（资产）、Management（管理）、Earnings（收益）、Liquidity（流动性）。后来，为了更全面地反映银行的运营状况，又加入了“S”——Sensitivity（对市场变化的敏感性），从而形成了完整的CAMELS模型。

该评级体系最初由美国联邦金融机构检查委员会（FFIEC）制定，旨在通过对银行各项核心指标的综合评估，判断其稳健性和抗风险能力。CAMELS评级通常分为1到5级，其中1级表示表现最佳，5级则意味着存在严重问题，可能面临倒闭风险。

在实际应用中，CAMELS评级法通过定量和定性相结合的方式，对银行进行全面分析。例如，在“资本”方面，会考察银行的资本充足率、资本结构等；在“资产”部分，则关注贷款质量、不良资产比例等；而“管理”则涉及管理层的能力、内部控制系统是否健全等。

此外，CAMELS评级法还强调了对银行整体经营状况的动态监控。它不仅适用于大型商业银行，也适用于中小型金融机构，具有较强的适应性和实用性。

尽管CAMELS评级法在实践中取得了良好的效果，但也有其局限性。例如，它主要依赖于历史数据和财务报表，对于一些新兴风险或非财务因素的考量相对不足。因此，在实际操作中，监管机构往往还会结合其他评估工具和方法，以形成更为全面的风险评估体系。

总的来说，骆驼评级法作为一项成熟的风险评估工具，为金融系统的稳定运行提供了重要保障。随着金融市场的不断发展，CAMELS评级法也在不断完善和优化，以更好地应对日益复杂的金融环境。