金融AI化AB面:被重塑的金融生态与隐形的失业潮

摘要:多数业内人士认为,未来银行业将着力通过加大柜员培训力度,强化服务技能,实现员工岗位和职能转换,调整网点人员配比。

随着技术的不断优化和算法的迭代提升,人工智能正像互联网一样持续渗透到各个行业和领域,通过对于数据信息的高效处理,帮助企业和用户持续改善经营效率和使用体验。不过,AI技术在带给人们无限美好想象的同时,“机器代人”可能引发的失业狂潮问题似乎也成为悬在人们头上的“达摩克利斯之剑”。

相对于医疗、交通、教育、商业等其它领域,银行业的AI时代的来临或许将更快、更彻底。创新工场董事长兼CEO李开复就曾多次表示,人工智能最好的应用领域之一就是金融业,因为这是唯一纯数字领域。随着包括大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术发展的成熟,以及在具体业务和场景中应用的落地,这场金融业的变革已经真正拉开大幕。

几年前,“互联网+金融”阶段更多影响在于“渠道革命”,在于“连接人”,而“人工智能+金融”会有更多服务和产品层面的变革,更多了一些“代工”的意味,那些类工厂的固定流程化的工作将被率先取代。

相比银行系统内其他工作,柜台工作人员可替代性强,银行在招聘时人员结构已经开始转变,不少银行开始在招聘大堂引导员,主要是引导客户使用行内的智能机器。甚至,很多银行觉得柜员人满为患。与之对应的则是,一些理财顾问的岗位却缺少人员,所以在征得柜员同意的情况下,让其转岗至理财销售顾问这一类工作。

纵观世界银行业的确已经成为了最“危险”的行当。2017年 3 月,埃森哲在一个名为“2017 年技术愿景”的报告中表示,技术会改变银行业,世界上有 4/5 的银行家认为,AI 将会影响银行与客户互动的方式,例如之前需要在柜台办理开户、理财或转账业务,现在机器或手机应用就可以提供更好的服务。

德意志银行前 CEO John Cryan曾表示,AI 算法可以取代德国银行一半的劳动力。在他任期的两年半时间里,他裁掉了 4000 名员工,大部分员工的工作都被 AI 算法代替了,而新招聘的员工则多是销售或研究员。

金融时报做过一份调研,2007 年至 2017 年间,世界十大投资银行(除了花旗和美国银行)共裁去了 6 万名员工。如果用 AI 代替人工的银行越来越多,意味着接下来裁员数量还会直线上升。于是2018年7月3日,花旗银行宣布计划在 5 年内把投资银行部门的科技和业务人员裁去 50% ,准备用人工智能算法代替他们的工作。

几乎在同一天的中国,2018年7月2日,中国银行(601988,诊股)业协会发布《中国银行业客服中心发展报告(2017)》,这是中国银行业协会连续第五年发布银行业客服中心发展报告。截至2017年末,银行业客服中心从业人员为5.12万人,较2016年降低4%,这4%的员工几乎都已经被人工智能所取代了。

无论你承认还是不承认,作为人类最为顶尖的高知识产业金融业已经被人工智能无情的淹没,无论是全中国第一家无人银行,还是五大行裁员数万人,一场人工智能的失业潮已经在所难免。

无人银行的出现更加佐证了这一点。2018年4月9日,国内首家“无人银行”正式亮相,一时成为舆论热点。“无人银行”也称“自助银行”,指全程不需要柜员参与业务办理的高度智能化的银行网点,是银行网点智能化转型的重要探索,也是银行业线上线下业务创新融合的重要环节。

它可以看作是一个全自助的人工智能服务平台,通过充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等最新的金融智能科技成果,整合并融入当前炙手可热的机器人、VR、AR、人脸识别,语音导航,全息投影等前沿科技元素,为广大客户提供智慧、共享、体验、创新的金融服务。

实际上,银行业数字化趋势在近年一直呈快速上升趋势。据此前中国银行业协发布的《中国银行业发展报告(2017)》(以下简称《报告》)显示,我国银行业渠道数字化趋势日益明显,运营效率进一步提升,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达1522.54万亿元,行业平均离柜率达84.31%。从“互联网+金融”阶段,到如今人工智能技术的大规模应用,线下银行物理网点的功能在持续不断弱化。

此外,根据相关统计数据显示,外资银行柜员占比大约为20%~40%,营销人员占比大约为60%~80%;而中资银行的柜员占比大约为70%~80%,营销人员占比仅有20%~30%。因此,柜员转岗成为营销人员的空间非常大。

多数业内人士认为,未来银行业将着力通过加大柜员培训力度,强化服务技能,实现员工岗位和职能转换,调整网点人员配比。银行网点功能将由“操作型”向“管理型”和“技术型”转变,顾问咨询业务会大量增加。

在人工智能大潮下,银行员工结构发生了很大变化,一线柜面服务人员减少,而后台运营维护人员,银行员工失业潮将不是简单的“机器代人”,“AI+银行”正创造全新的业务模式和职位类型,银行员工结构和职能的变化将会是更显著的变化,同时熟悉银行业务和人工智能的金融科技人才也将更受青睐。


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