京东开启“曲线救国”模式,5.37亿元入股安联财险成第二大股东,BATJ保险之战再升级

摘要:近年来,BATJ在保险行业频频发力,布局不断。区别于已经小有成果的BAT,京东在保险行业终归是慢了一步。

品途商业评论(ID:pintu360)讯,北京时间4月17日,昨日,安联财产中国在中国保险行业协会官网上发布了《关于拟议变更注册资本有关情况的信息披露公告》。公告称,安联财险中国将获8.05亿元注资。其中,京东以5.37亿元,入股安联财险中国33.33%股权。增资后,京东将成为安联财险中国的第二大股东。


公告显示,安联财险中国的注册资本拟从目前的8.05亿元增加至16.1亿元,将由北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司、深圳汇京通达商务咨询有限责任公司、中原信达知识产权代理有限责任公司进行出资。

增资完成后,安联财险中国企业性质将由独资变为合资,股价结构将变为安联保险集团占股50%,北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司占股33.33%, 汇京通达占股4.27%,中原信达占股12.4%。而公开资料显示,北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司,由刘强东等3位自然人股东完全持有。其中,刘强东持股45%,其他两位自然人分别持股30%和25%。


安联集团方面表示,该交易尚需获得中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会的批准。

安联财险中国是由德国安联保险集团(Allianz SE) 单独出资,于2003年在中国注册成立,总部设于广州的外商独资法人保险公司,向中国境内的个人及企业提供旅游险、健康险、车险等保险业务。

近年来,BATJ在保险行业频频发力,布局不断。区别于已经小有成果的BAT,京东在保险行业终归是慢了一步。如果此次能够成功入股安联财险中国,意味着京东可以变相获得保险牌照,打破其没有自设保险机构的局面,也不失为曲线救国的一种方式。

京东进军保险行业命途多舛,或曲线获取保险牌照

从2013年起,京东就开始布局保险业务,与太平洋、平安等多家保险公司签署了战略合作协议,在售保险品类涵盖财险和寿险全产品线。

2017年年初,刘强东在开年大会上曾高调表示,京东正在申请保险牌照,也可能会以投资购买的方式进入保险行业。

同时刘强东还表示,京东不会发展任何一个分支机构,不会发展任何一个所谓各地区的保险经纪公司、保险代理公司,并且遍布全国的12万京东快递员,未来既送快递,还担起保险员,可以上门服务或现场勘探定损。

让快递员同时肩负保险员的职责,京东可以说是很有野心了,但是在进军保险业的道路上,京东的命运可以说相当坎坷,这份惨淡的成绩并无法撑起京东的野心。

在2015年,京东将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系,同期京东金融推出5款创新保险产品,分别是众筹跳票险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险和30天无理由退换险。但京东并不满足于只卖别人家的保险产品。

2015年10月,为了尽快将保险牌照落袋为安,京东拟采取与政府结盟的战术,联合四川省政府计划在四川设立京东互联网财产保险公司,不过之后并未有下文。

京东虽然一直跃跃欲试,但进军保险行业过程依旧打击不断。业内人士表示,京东进军保险,无外乎两种途径,一是作为电商巨头,复制阿里众安模式,发力保险牌照;二是通过收购,买壳进军保险。

自2016年以来保险业监管趋严、牌照收紧,多次修订《保险公司股权管理办法》,对股东标准要求更加严格,还设立了市场准入负面清单,保险行业准入标准不断提高。有分析认为,严监管可能是导致京东错失窗口、多次折戟的原因。

而这次京东如能成功坐上安联财险二股东的宝座,意味着可以通过双方设立的合资公司曲线获得保险牌照,打破其没有自设保险机构的局面。

BAT在保险行业的布局

在BATJ中,阿里保险业布局最深。早在2013年,阿里巴巴、腾讯和中国平安联手成立了众安保险,拿到国内首张互联网保险牌照。

去年众安保险于香港交易所IPO,成为国内保险科技第一股。上市之前,蚂蚁金服以1.99亿元的出资成为第一大股东,占股19.9%;上市后,蚂蚁金服以16.04%占股成为其单一最大股东。

此外,蚂蚁金服、天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元,与其他发起人一道发起设立信美人寿相互保险社,拿下阿里系第二张保险牌照。

2016年7月,蚂蚁金服以8.33亿元增资入股大陆首家台资财产保险公司——国泰产险,认购完成后,蚂蚁金服以51%的持股比例稳坐控股股东之位。国泰产险成为阿里布局保险业重要的一部分。

阿里系保险布局目前最新一步,是2017年7月份蚂蚁金服控股的杭州保进保险代理有限公司,获得保监会经营保险代理业务许可。这意味着蚂蚁金服在间接拥有互联网保险牌照和相互保险牌照后,再获保险代理牌照,阿里系取得了合法的保险中介资质。

腾讯和阿里在保险业的布局呈你追我赶的趋势。2013年共同发起设立的众安保险,也成为腾讯保险棋局的第一步,腾讯同样借此拿下了国内首张互联网保险牌照。腾讯目前已获得财险、寿险和保险代理三张牌照。

2015年7月,腾讯发起设立互联网寿险公司——和泰人寿;2017年1月,和泰人寿获得保监会的开业批复与保险公司法人许可证,5月已正式开业;2017年初,腾讯还与高瓴资本等一起收购了英国最大、世界第五大保险集团英杰华人寿(香港),其中腾讯持股20%股份,高瓴资本持股40%;去年10月,腾讯持股57.8%的微民保险代理有限公司正式获批,腾讯借此获得一张宝贵的保险代理牌照;11月,腾讯控股的首家保险平台微保上线。

和阿里腾讯相比,百度显得低调很多。2015年,百度与安联保险、高领资本宣布联合发起成立互联网保险公司,随后2016年,百度与太平洋产险签署战略合作协议,共同发起设立新的互联网保险公司。

2017年百度金融把黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司纳入“麾下”,拿下一张保险中介牌照,2018年,百度向工商局预核百度太平洋财产保险股份有限公司获通过。

不过有媒体发现,这并不是百度进入互联网保险的第一张门票。早在打造金融商城的时候,百度就开始涉足互联网保险,当时用的是另一张牌照——北京百度保险经纪有限公司,但在今年一月份,这家公司的股权发生了转让行为,天眼查信息显示,百度网讯科技已退出该公司。

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