全球区块链政策一览——美国篇(上)

摘要:本文分别从各州及联邦政府等两个层面总结美国当前的监管政策,试图为区块链行业未来趋势的解读和分析提供较为全面的信息参考。

编者按:作为全球区块链大潮的中坚力量,美国在监管方面的任何改变对整个市场而言都会产生牵一发而动全身的巨大影响。本文将以上下两部分内容,分别从各州及联邦政府等两个层面总结美国当前的监管政策,试图为区块链行业未来趋势的解读和分析提供较为全面的信息参考。以下内容为文章的第一部分,瓦斯财经(ID:pinduqukuailian)整理报道。

纽约州

在对加密货币实施监管这个问题上,纽约州一直走在前列。早在2014年的时候,其它各州普遍还没什么太大的动静,“大苹果”就已经跃跃欲试,想要把加密货币列入自己的监管框架。

2014年7月,纽约州金融服务管理局(NYDFS)就虚拟货币活动提出了一个名为“数字货币许可证制度”的全面监管框架。2015年6月3日,该框架开始正式执行,纽约州也成为美国50个州中率先对加密货币实施全面监管的行政单位。一时之间,本土币圈一片哗然。许多投资者议论纷纷,言语之中透露出诸多不满。

截至2016年6月,NYDFS总共收到了26份许可证申请文件,不过到2017年10月为止,只有三家拿到了经营许可。还有5家公司收到了否决信,并被要求停止在纽约州开展任何与加密货币有关的业务。剩下的十几家公司的请求则如同泥牛入海,再无音讯。

那么获得审批的这几家公司是否大有来头呢?答案是肯定的。第一家收到批复的公司名叫Circle Internet Financial,主要经营数字货币业务,其背后的投资者不乏高盛、IDG资本这样的金融巨头,还有百度、中金甲子、光大、万向和宜信等国人耳熟能详的名字。

第二家获批的公司名叫XRP II, LLC,是大名鼎鼎的瑞波公司的子公司。瑞波的名气自然不必多说,主打支付功能的瑞波解决方案已经让诸多行业巨头着迷,而一年大涨36000%的瑞波币更是让无数庄家赚的盆满钵满。

第三家公司的名气更是可以用如雷贯耳来形容,它就是一年之内营业额过10亿美元的Coinbase交易所。很多币圈的玩家可能用过这家交易所的平台,对这个名字自然不会陌生。

除了这三家公司外,NYDFS还引用《纽约银行法》给予了双子信托公司和itBit信托公司特许权,允许它们以虚拟货币公司的身份经营信托业务。

未获得授权的公司或许会愤愤不平,但获得授权的公司也未必好过到哪去,名目繁多的规定和章程足以让他们后悔当初选择申请牌照的决定。据悉,接受数字货币许可证制度意味着数字货币公司要遵守和银行和其它金融机构类似的合规条例,此外还要时不时接受NYDFS的审查。这一制度在业内引起很大争议,很多公司纷纷吐槽,表示加密货币行业要承担的负担实在过于繁重。摆在他们面前的只有两个选择:鼓起勇气向当局申请许可,不过提醒这类企业随时做好被pass的心理准备,即使侥幸获得审批,也要为满足各种规定而付出大量努力;放弃在纽约州开展加密货币类的业务,对这片“不怎么友好”的土地say goodbye。

康涅狄格州

其他各州虽不像纽约州一样制定了全面的监管框架,但也或多或少出台了一些成文法,从中也能看出这些州在对待加密货币问题上持的是何种态度。

2015年6月19日,康涅狄格州州长丹内尔·马洛伊(Dannel Malloy)签署通过了编号为6800的《众议院替代法案》。作为康州《货币转移法案》的修订和补充,《众议院替代法案》对加密货币进行了新的定义,所有从事虚拟货币转移的商业行为都需遵守包括该法案规定的营业许可要求在内的全部内容。除此之外,这份修订法还规定,所有的申请者必须向当局说明是否打算以加密货币的形式输送货币价值;虚拟货币输送者要遵守康州选派的银行委员制定的债券规定,具体内容会因人而异,主打个性化和差异化。

银行委员的权限非常广泛,在向虚拟货币输送者规定额外条件或许可要求方面有着很大的自主权。一旦他/她在对某家企业提交的商业模式做出思考后,认为通过审批会为顾客带来不必要的财产损失,他/她就有可能驳回企业试图从事虚拟货币转移业务的申请。

新罕布什维尔州

2016年1月,新罕布什维尔州对本州的《货币转移许可法》进行了修改,虚拟货币交易也被纳入该法案的监管范围之内。这意味着往后不仅是转移货币,即使是转移货币价值也要向当局申请牌照。这里所说的“货币价值”就是指可兑换的虚拟货币。

该法案一经推出,便迅速引起人们的关注。不过,很多虚拟货币支持者的反应都比较负面。为了避免事态扩大,当局又迅速推出编号为436的众议院法案并在2017年2月正式执行。从此,在商业活动中全部采用或部分采用虚拟货币完成交易的个人,都无需遵守该州的《货币转移许可法》,虚拟货币活动受到的管制被大大削弱。此外,436法案还对“货币转移”这一概念作了一下延伸,代别人掌管虚拟货币的行为也被纳入这一概念的范围之内

北卡罗来纳州

2016年7月,修改后的北卡罗来纳州《货币转移法》得到签署并成为法律。该法案明确阐释了该州对虚拟货币的立场,认为“虚拟货币是价值的数字代表,可以用来交易和存储价值,也可以充当交换媒介或记账方式,但在美国并不具备法律地位,不能充当本国法币”。

该法案同样将代别人掌管虚拟货币的行为视作“货币转移”,从事此类活动的虚拟货币公司要先获得北卡罗来纳州颁发的货币转移商许可证,才可以在本州合法营业。和康州不同的是,北卡罗来纳州并未对虚拟货币转移商做太多要求,一切标准和传统货币转移商并无两样。

华盛顿州

2017年4月,华盛顿州参议院签署第5031号提案,要求在本州从事虚拟货币业务的所有运营商遵守该州的《货币转移法》。2017年7月23日,法案正式生效,所有的虚拟货币运营商都要在该法案的框架下行事,遵守该法案针对许可证和债券发布的要求。此外,该法案在虚拟货币转移一事上还规定了一些额外要求,比如第三方审计、商品名规则和限制以及强制性的客户信息披露等。

夏威夷州

夏威夷州尚未针对虚拟货币发布任何正式的监管指引,不过该州的金融监管部门已经私下通知一些加密货币公司,要想在本州提供虚拟货币服务,就要遵守本州的《货币转移法》,获得监管部门的营业许可。

威斯康星州

威斯康星州也没有针对虚拟货币发布任何正式的监管指引,该州官网上写道“当局目前没有向从事虚拟货币转移业务的企业颁发许可牌照的意愿”。

佛罗里达州

2016年7月,佛罗里达州的一位主审法官Teresa Pooler在对Michell Espinoza一案裁决时说道,比特币并不属于法定意义上的货币,因此佛州的《货币转移法》并不适用于本次案件,被告面临的“未经许可从事货币转移”以及洗钱等罪名也就并不成立。

堪萨斯州、得克萨斯州、田纳西州和伊利诺斯州

目前,至少有5个州发布了相关指导,对本州的法律,尤其是成文法和监管条例如何适用于虚拟货币交易作了详细介绍。比较特殊的几个州有堪萨斯州、得克萨斯州、田纳西州和伊利诺斯州,这几个州都表示虚拟货币不符合《货币转移法》对货币构成条件的要求,因此各州的《货币转移法》并不适用于虚拟货币交易。不过通过第三方交易所将法币兑换成加密货币的行为可能是个例外,仍然需要遵守这几个州的《货币转移法》。

其它各州

至于其他各州,比如新泽西州、北达科他州、宾夕法尼亚州、犹他州等仅仅是提交了一些议案,未来是否会付诸实行还有待观察。

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