元年已过的网络互助呈现新趋势,细分时代终将到来

摘要:网络互助必然走向细分,并且市场已初现端倪。越来越多的网络互助平台开通了“企业端口”,显而易见,他们期望企业能够把员工组织起来,作为一个团队加入平台。这个方向很好,但有两个问题值得探讨。

2016年,可以说是中国网络互助元年,以众托帮、水滴互助等为代表的网络互助平台在中国市场大放异彩,这种脱胎于国外相互保险模式、又结合了中国政策现状的基于互联网技术的互助模式,受到了中国民众广泛欢迎!不得不说,已有的网络互助巨头已经为这个行业蹚平了道路,中国企业最怕出现的风险——政策风险,已经随着众托帮、水滴互助等平台的发展而消解了,政府相关部门已然注意到这些巨头的发展并且制定了或者正在制定相应的政策,这就为更多垂直领域的网络互助平台发展提供了更加优良的市场环境。

与网约车、共享单车不同——网约车绝大多数的需求是产生于普通民众的,虽然它也有可能往高端用车、同城货车等领域细分,但市场容量较小,逃不过巨头占领山头的命运;而共享单车更不用说,细分的可能性更小!但网络互助不一样,即使是行业巨头,基本上也以普通民众癌症、重疾的互助为主,那么人身意外呢?面向企业的互助需求呢?不要忘了网络互助是国外相互保险在中国市场的“适应版”,相互保险也是保险,看看中国品类繁多的保险产品,我们就知道网络互助能够细分到多么多的领域了!

网络互助必然走向细分,并且市场已初现端倪!我们注意到越来越多的网络互助平台开通了“企业端口”,显而易见,他们期望企业能够把员工组织起来,作为一个团队加入平台。这个方向很好,但有两个问题值得探讨。

第一,企业组织员工加入,是弹性需求还是刚性需求?拿现有网络互助的核心产品——癌症和大病来说,员工一旦发生这两种情况,其实对于企业而言为员工提供的义务仅局限于社保,换而言之,除了五险之外,公司对员工的疾病有保障是情意,没保障是本分,公司没有义务为员工提供除五险之外关于疾病的保障措施。那么显而易见,企业组织员工加入互助平台并非刚性需求,很有可能是某个员工接触了网络互助之后觉得这个服务非常好,于是推荐给了企业,企业觉得成本低且有保障,因此号召员工一起参与罢了。

第二,平台、企业、员工的权益关系是什么?像上面所说的情况,企业员工组团加入网络互助平台时,他们的权益该如何处理呢?互助金应该由企业支付还是员工自己支付?经调查,即使是现在已经经过了数轮融资的网络互助平台,他们开通的企业端口也还处在测试阶段,我们在尝试了多个平台的企业服务后,均以失败而告终,平台方自己也没有一个标准,到底为企业、为员工提供什么服务?三方关系如何处理?甚至有平台连最基础的发票如何开都无法回答,作为企业方参与的流程规范、平台体验更是一塌糊涂!

显然,作为网络互助的首轮细分主导方向,从B2C转向B2B的进程才刚刚开始。群象互助,作为本轮细分的先头兵对B端企业的网络互助需求进行了深入调研。我们认为,企业需求与个人需求完全不同,服务于个人需求的产品,或许可以通过创造需求来解决,毕竟人的精神世界是丰富多彩的,一个全新派生的消费理念完全有可能引来共鸣,进而发展成一个群体的消费需求;但企业不同,企业的本质就是盈利,史玉柱也有“不盈利的企业是不道德的”这样的言论,毕竟没有盈利就难以生存,不能生存就无法持续为人们提供就业岗位、为社会创造价值,所以,网络互助想要服务于以盈利为目的的企业,就必须分清楚到底什么才是企业主必须花的钱?什么才是为企业主省钱或者赚钱的?明确了这些,你就会发现现有的B2C类网络互助往B2B转型时,把疾病互助作为服务内容就完全错了——毕竟,员工生了病老板是没有义务去救助的。但意外就不同,尤其是因公意外,员工一纸诉状就可以轻松获赔,这项权益是受我国法律保护的。法律是道德的底线,我们不能奢望绝大多数企业主是有道德的,能够连同疾病都可以为员工提供一份保障;但我们有信心认为绝大多数企业主都是遵守法律的,所以他们对员工意外的敏感度必然大于疾病,因此,群象互助将企业的员工意外作为了互助服务的核心方向,这样的细分才更为合理。

当然,企业的员工意外互助仍然只是一个大方向,对于如何保证此类产品能够更加切合企业主的需求,群象互助也进行了深入调研。大至产品设计、参与方法律关系规范、资金安全性管理规范、平台体验,小至用户参与细节、沟通话术,群象互助都进行了系统的策划,尤其是在产品设计层面,群象初步确立了助捐并重的发展方向,未来将借助强大的企业会员资源,让每一次的意外不仅得到互助保障,还可以得到募捐保障。另外,单就互助产品而言,到底是根据行业来区隔不同产品,还是同一产品将所有行业大一统?到底是单就员工作为一个核算单元,还是可以将其他因子作为核算单元?这些在B2B网络互助领域更新、更细、更专业的问题,都是群象互助正在思考的。

无论是巨头们初步开放B端入口,还是以群象互助为代表,专注于企业的网络互助服务,无不标志着网络互助细分时代的到来。我们相信,网络互助这一新生事物,必将有着更为专业化、规范化的发展,必将影响中国保障体系的格局,也必将为更多人或企业带来更多互联网红利。

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