微信POS想干掉银联,没那么容易!

快讯
据坊间传闻,微信POS将可能于本月22日发布自己的产品。 据了解,微信POS主要面向本地生活服务的商家。这个POS机的使用方式的主要步骤是这个系统由服务员端硬件+微信支付组成,商家通过服务员端输入金额后,自动生成二维码。消费者用微信扫码,进入支付页面,在自己的手机上输入密码后自动完成支付。 据了解,微信已经与上品折扣天虹商场、王府井等大型百货商场展开了合作。 业界一片叫好,并表示,微POS掀起的这场移动支付大战,将会直抄银联的老底。但中华浔认为,这场移动支付大战并没有那么容易。此前运营商与银联争支付标准,最终银联获胜,中国银联的实力不可小视。微信要想取得这场移动支付的胜利,还需要从银联薄弱的地方来切入。 此前利用嘀嘀与快的,微信与支付宝借大量烧钱,拉起了移动支付的旗号。目前,中国银联也推出了1000元的小额闪付,不需要输入密码,只需要碰触收银机或者其他可接收设备,就可以完成支付,也非常方便。接下去,这场移动支付的战火越烧越深,也遇到自己的攻尖战。 目前,来看微信POS的优势是价格优势。 此前,微信与商家进行移动支付的过程是:商家是利用在诸如iPad等平板电脑上安装一个软件,生成二维码,供消费者来扫。而这些平板电脑的购买价格比较贵,所以才再次使用一个简易的硬件设备。 相比于如今的各种硬件POS,针对大型百货商场的微POS有一些价格优势。据了解,这些微POS的价格是几百元,价格比较实惠。一般情况下,银行、银联推出的POS一般需要2000-3000元一个,第三方支付推出的POS一般需要1000-2000的价格。而诸如一些新创业的POS支付公司,价格则在1000元以下。这也是为了圈住定位各有不同的商家。 更有消息称,使用微POS的费率将会比较低,而这些费率空间可以将这些优惠给到商家。此前,央行针对线下收单的费率做出了明文规定,也有可能这些费率是使用移动支付的费率政策来完成。 但微信POS并不是最便宜的。 据了解,接下来,支付宝钱包将推出商户版的支付工具,打开以后类似于一个计算器的界面。一些夫妻店、小门脸都可以利用这个工具来收费。支付方式不通过线下POS机,只是通过二维码扫描、声波支付等等。目前,支付宝商户版提供了4种模式的支付,供用户自主选择。 据中华浔了解,拉卡拉即将推出一款简便的移动POS,这款POS主要针对那些不愿意使用高价的POS服务的小微商家,硬件的成本价格只是200多元,就可以帮这些商家实现资金的归集。而这个移动POS的收费费率不再按照行业来划分,而是使用借记卡、信用卡两种来区分,信用卡的费率稍微高一些。因为,这些POS是直接与手机相连,利用手机一起来完成支付过程。这些POS可以移动,适合那些原先收现金的用户。 新型的移动支付必然是成本与效率都优于旧的,才有机会。以目前的二维码、声波支付来看,还存在收银员对移动支付的熟悉程度,在结算时,操作有没有那么快,网络信号好不好,这些都将影响用户的体验。笔者曾体验过某家商场的移动支付,首先要收银员能够迅速生成一个二维码,整个商场的3G环境还要好,网络信号通畅。但是商场中的信号死角还有很多。另外,商家的收银系统也需要配合新型移动支付做一些改造。这些问题都是微信凭一己之力而无法解决的。 利益链条长,腾讯不一定搞得定 不少第三方支付行业的人士对中华浔说,这一次微信想要从原有的线下POS领域来干掉中国银联,并没有那么容易。中国银联是央行的亲儿子,这样的力度或许会引起央行在政策层面的一些“阻挠”。 之前,打车行业的成功,是因为打车行业绝大部分是使用现金支付,原先并没有线下POS。此前,打车行业也曾表示要使用公交一卡通来完成支付,但是在中国最终未能如愿。 实际上,线下收单POS的产业链条也比较长。这些铺线下POS机的企业往往都通过代理商来加强线下渠道的铺设。因为任何一家公司都不能够将自己的业务做重。而微信要把这件事情做轻,就需要较多的合作伙伴。而合作伙伴去推,就需要让利给渠道,这会增加其渠道成本,最终转嫁给商户。 另外,在与商家的合作上,微信也不是无往而不利。 对线下收单来说,百货商场是很优质的客户。为了吸引客户,银行与银联商务往往有大型百货商场很大的优惠,来使用POS机。而一般情况下,这些价格在2000-3000元的POS机需要商家自己购买或者租赁。因为,对银行来说,线下收单是一种战略布局,更希望将商家的信息收集到位,可以从其他金融服务来赚钱。而银联来说,POS铺设完毕,就可以躺着赚钱,线下POS是按照每笔来收费的。 按照规定,线下POS收单业务执行7:2:1的比例来分成商家的手续费。其中,7是给发卡单位,2是给收单方,1是给清结算组织——银联。这意味着,谁只要铺设了线下POS收单机,就可以获得分成的手续费。而微信POS,将利益方只变成了发卡单位与微信自己,这种利益链条,直接跳过了中国银联。能不能改变线下POS的这种利益模式,还不得而知。 对于一些大型商场来说,与互联网系的腾讯、阿里合作的意愿还得分情况。大型商场的生意已经被电子商务冲击得很厉害,而如果再使用新型的支付手段,那么将很有可能再对其售卖业务造成冲击。首批选择的上品折扣、王府井百货天虹商场服装、家电等销售当中并非主流。(上品折扣是线下折扣店,其价格与网络相比有竞争力,而王府井百货、天虹商场在女性逛街当中,很少去。) 此前,红星美凯龙居然之家等大型线下的家居卖场一齐抵制线上,这些都不利用线上的成长。 总之,微信要去搞定央行、合作商、商家,形成一条新的利益链,并不是一件容易的事。 移动支付是场持久战 放眼全国,中国的线下收单行业,是一幅多样化的全景。 在线下收单行业,诸如百货、商超等大型连锁商户的线下POS收单都由银行提供服务,再往下是银联商务,它的商户是千万级别,而诸如汇付天下快钱易宝支付等定位于小微商户。还有诸如钱方支付,其定位的非常小的小微商户主要是街边及小区的单体服装店、美容店、美甲店,可能一个店只有一两个员工。这其中,市场份额最大的是中国银联旗下的银联商务,整体份额达到了40%。 中华浔认为,未来,这场移动支付大战是持久战。移动支付是根着支付场景来逐步扩展的。未来,移动支付的最大竞争对手是现金,而中国的移动支付场景也是丰富的。首先,微信与支付宝应该在那些中国银联未能触及的线下小微商家,来打实自己的移动支付基础。自身基础实力雄厚之后,再与中国银联去争抢。 央行的统计数据显示,目前,全国银行卡跨行支付系统联网商户达400万户,联网POS机近700万台。这些POS机大多集中在中高端商户。而这些商户的刷卡需求,已经有线下POS去完成。但是,中国的刷卡需求增长很大块,其中大部分来自小微上铺乃至个体户。 在一些中小商家的眼里,腾讯与阿里的安全性还比较可信,其他的支付公司就不一定。在移动支付安全上,微信与支付宝的二维码互相并不识别,以保证在安全性上的无虞。对于普通用户,使用利益驱动,而腾讯与阿里有钱。相比之下,这两家互联网巨头还有机会。 商业领域,需要合作伙伴结盟,更需要步步为营,才有最终取胜的机会。切勿直碰强敌,这样容易受伤。 中华浔认为,最终移动支付是根据场景、以及支付的方便性的,哪种支付形式方便,用户就采取哪种。未来,移动支付生态中,中国银联、互联网巨头、金融机构、运营商等大的玩家都会分得一杯羹。 作者:中华洵微信自媒体 责编:三笠
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