互联网理财为何高烧不止?

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近来,热衷互联网理财产品的人发现,多款产品的回报出现了下滑趋势,因而对互联网理财产生质疑,甚至有人开始唱衰。其实,这未必不是一件好事,互联网理财刚推出那会,除了强调高回报之外,几乎没有任何风险提示,这显然不正常。 正常来说,理财产品都有风险,这是与存款最大的区别。存款有固定的回报率,本金和利息有保障;理财产品回报率并不固定,本金和利息也没有完全保障。相对来说,理财产品的回报比存款高,同样其风险也比存款要高很多。市场的规律永远都是那一条:回报越大,风险越高。 刚开始推出互联网理财产品时,为了推广这种新型理财方式,吸引公众资金的参与,除了强调高回报别无他法。毕竟,对于普通的存款用户来说,回报是最为关心的一点,这是影响用户决策的关键因素。不论余额宝还是百度百发,都强调自身高回报,并且效果非常显著。一经推出,就遭到了用户的哄抢。 一时之间,互联网公司纷纷推出理财产品,并将高回报作为核心卖点宣传。你强调回报率6%,我强调回报率8%,他强调回报率10%,远远超出银行定期利率,用户对互联网理财趋之若鹜。大量银行存款流入各家互联网理财产品中,与互联网理财相关的股票也直线上涨。 有人不禁发问:为什么互联网理财的回报不固定呢? 从目前来说,互联网理财产品够安全,哪怕回报率出现下降,收益依然能保持稳定,至少比银行利息要高,其浮动的原因有几个: 1、互联网理财产品就是货币基金,主要投向股票、国债、银行存款等,相对来说股票的回报高风险大,国债的回报稳定风险很低,银行的回报则更低但最安全。从目前某些理财产品的回报来看,就算是银行协议存款也能保障回报。综合来看,现有很多产品的回报也不过一般,相对还是理性。 2、某些互联网公司为了竞争,将回报率设定了很高的目的,那就意味着钱就要生出更多的钱。如果没有合适的投资回报,那就只好降低用户的回报,或者为了挽留用户自掏腰包补贴。据说,某家公司原定推出一款高回报理财产品,老板设定如果达不到预期就自掏腰包,但后来一算成本过高后不了了之。当然,目前来说都是厚着脸皮降低用户回报。 那么,互联网理财为何能够如此高烧不止呢?原因不外乎那么几个。 1、银行利息低。这几年通货膨胀厉害,银行利率却一直很低,用户的存款汇报赶不上物价上涨的速度,钱越来越不值钱是大多数人的感概。所以,当出现比银行回报更高的产品,那些存款用户就对其趋之若鹜了。 2、投资渠道少。国人的消费观念比较保守,而且又有存款的优良传统。当然,还有一个原因是投资渠道很少。除了存款、炒股、买理财产品外,没有其他更好的投资渠道了。存款的利率低,股票市场混乱,国人根本不知道钱往哪里投。又要回报又怕担风险,恰好互联网理财强调回报,根本不提风险的事,很容易让他们蠢蠢欲动。 3、理财市场乱。国内的理财市场之乱,用语言都难以来形容,大多数人都受过理财产品的伤。相对传统的理财产品来说,互联网理财更让人信赖,因为有阿里巴巴、百度这些公司背书,这些公司长期的行为规范,非常容易获得用户的信赖。试想,如果天弘基金自己发售产品,估计会沦落到无人问津的地步,要么就联合银行连蒙带骗让用户买,可跟阿里巴巴合作却截然不同,蜂拥抢购。 在这样的环境和条件下,互联网理财依然会『高烧』,但肯定会趋于一个平缓状态。发售理财产品的互联网公司会更注重风险控制,购买理财产品的用户也会在回报和风险间平衡,整个市场会变得更加理性。只有理性的市场,才会变得更长久,这也算是互联网对金融市场的一大贡献吧! 作者:挨踢客 责编:杜航
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