为何是京东白条而不是天猫白条?

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2月13日,京东开放申请首批共50万个京东白条公测名额,15日将面向所有用户正式推出。白条用户最多可以获得1.5万元的信用额度,选择最长30天延期付款,或者3-12个月分期付款两种消费付款方式。分期付款手续费为每期0.5%, 12期手续费为6%,推广期间手续费打6折为0.3%。 负责这个业务的京东金融消费金融总监许凌是这么解释白条的:通过对用户消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级,建立京东自己的信用体系,为更多网购消费群体提供的信用付款服务京东白条的存在逻辑 京东白条的实质是消费信贷服务。消费信贷服务早已存在,银行消费信贷服务已经比较成熟。但是银行的消费信贷业务主要是房产汽车这样的大件消费品,像旅游、数码等消费金额次于房车的消费,信贷服务却不多见。实际生活中,旅游、数码等这种非日常消费支出,是存在信贷需求的,年轻消费者往往资金基础薄弱,通过这种信贷服务,他们可以提前享受商品,而后再分期偿还。据相关数据显示,信贷行业超过一半的收入来自分期付款手续费,说明消费者愿意为自己的提前消费支付这笔费用。京东白条分期付款手续费为每期0.5%,与银行目前普遍收取0.6%的分期费率相比,京东收费对消费者更有优势。如此看来,像旅游、数码等消费的信贷服务,有其市场空间,3C是京东商城的主营产品,京东白条正是这样存在的。 为何是京东白条而不是天猫白条? 当京东白条公测消息出来的时候,笔者就在想这个问题,同是商城,作为对金融如此敏感的阿里,为什么没出现天猫白条,而是京东。虽然阿里有其信贷业务阿里小贷,但阿里小贷和京东的京保贝是一个类型,针对卖方,而白条针对买方,用户有本质区别。同为商城,但细微来看,天猫与京东又有区别,而这些细微的差别,足以决定白条存在于京东而非天猫。 第一,商城模式的区别。商城模式的区别在于B2C与B2B2C的区别。这个模式不是绝对的,而是从整个商城主体的模式来区分。天猫是品牌商入驻的商城模式,即B2B2C模式。京东虽然也有商家入驻,但远没有天猫商家入驻的规模,并且其中一部分商家是为了分担风险而入驻京东的,京东商城的主体仍然是其直营业务,主要模式是B2C。那么这和白条有什么关系?白条用户最多可以延期一个月付款,也可以分期付款,这意味着账期延长,资金周转率降低。对于京东这样直营为主的,大不了就是到账延迟,用刘强东的话说,京东不差这点现金流。而对于天猫这样卡着中间B端的商城,就没这么简单,资金周转问题、信贷手续费利益,对于众多B端商家,协调起来谈何容易,而入驻商家是天猫的核心,天猫敢完全无视他们的意见吗?天猫不敢,至少“表演”出来的得是不敢。 第二,主营产品的区别。京东以3C产品起家,即便现在转为全品类,其3C销售份额依然达到80%,在国内电商3C市场占比达到40%左右,手机、电脑等主要3C品类,位居国内第一。毫无疑问,3C是京东的主营产品,是其盈利核心,而3C单价较高,银行信贷又较少涉及这类商品的信贷服务,其信贷服务存在市场空间。相比京东,天猫的3C产品就没有这么核心的位置,虽然也是盈利点,但也只是众多品类中的一种。从主营产品的角度,京东白条与其产品更契合,做起来条件更成熟。 当然,现在京东可以打白条,保不齐未来天猫也可以,苏宁也可以,混战吧,消费者们很期待。   品途记者:杜航  微博@行者杜航
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