央行牵头 打响银行业对互联网金融的反击战

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互联网金融的浪潮已席卷了互联网和金融两个行业,不仅影响到了金融市场,也在间接抢夺传统商业银行的客户。从数据上看,阿里巴巴联合天弘基金推出的投资产品余额宝服务4,900万客户,资金规模超过2500亿元;而腾讯使出“微信红包”也让微信支付用户数剧增,理财通正式上线不足一月总体规模已远超百亿。虽然,这与整个银行业存款46万亿元的级别相比还微不足道,但用户确实在转移,逼得银行不得不反击自卫。 工行首创 推出银行版“余额宝” 1月24日正式上线的”天天益“理财产品,由工商银行与工银瑞信基金公司携手推出,实际投向货币市场基金“工银现金宝”,也有移动端你App,方便操作;主打口号是“1元起购,24小时随时可申购和赎回,赎回资金即时到账”,年化收益率可达5.93%。 并且天天益快速赎回单日限额高达100万元,使大额资金也能享受较高流动性,相比之下,腾讯理财通的单日限额为25万元(单笔最高为5万元,单日可赎回5次),可见腾讯动作的小心翼翼。国有银行的信用度也是其一大优势,而移动支付却不可避免地存在安全等问题,用户的信任成本相对较高。因此,这一招可谓传统银行有力的反击。 央行牵头 扛起互联网金融监管大旗 据知情人士称,中国央行正与牵头相关政府部门研究制定监管规章,力图遏制互联网金融业备受欢迎的新一代投资产品的潜在风险;并与银行业、证券业及保险业监管机构联手,努力在今年落实相关监管措施,防止消费者信息被盗用或误用,确保互联网投资产品的风险得到充分披露,并禁止非法融资活动。 能够惊动央行的当然不是小企业,而是BAT这样的三巨头,阿里、腾讯、百度纷纷不遗余力谋求布局金融行业,而更多的互联网企业也相继进入,但市场的规则和秩序没有制定,仅靠行业自律是不现实的。央行提出监管更多地是一件好事,以提高准入门槛,增强用户的风险防范意识,促进互联网金融的健康发展,后续如何,我们且拭目以待。 传统银行 积极应对客户流失 存款的分流和理财产品的转向逼得大银行要进行金融创新,不创新就会被时代和用户抛在脑后。据说农行、中行、建行也在酝酿更多的理财产品。比如建设银行日前已推出“金管家”个人客户(家庭)现金管理业务,突破了单一账户的视角,按照客户及其家庭的维度同意管理短期流动资金,提高资金使用效率和管理水平;下一步还可能结合建行旗下的建信基金T+0推出新的理财收益产品。事实上,各大型银行也在小幅度提高现金存款利率。 其实,余额宝的影响和意义并没有媒体们渲染的那么巨大,有人分析:余额宝实际上是用于购买货币基金,而货币基金最重要的投资方向是银行的协议存款。也就是说,消费者投向余额宝的那些钱,大部分转了一个弯又回到了银行体系内。对银行而言,只不过协议存款的成本高于活期存款的成本。所以说,余额宝收益飙高,是因为银行间资金比较紧张;当银行周转过来,其收益就会滑落。而它对定期存款影响应该很小,余额宝也好,天天益也罢,主要吸引的是小额的、分散的活期资金。 可以这么说:互联网公司的创新确实起到了增强金融体系内的竞争、改善中小企业信贷资金来源、促进国有银行提高竞争力的作用;但国有银行具有的信用优势始终不会变,这也是其最大最根本的优势。但银行最大的隐患是用户习惯养成后对互联网金融产品过于依赖,到时想挽救必然晚了,早作打算是防微杜渐之计,非狗急跳墙之法。反击当然还只是开始,监管自然也不是结束,互联网金融和传统商业银行的博弈将持续进行。 作者:品途网记者 吴梅梅
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