从双十一看信用卡互联网化的“提速”

快讯
信用卡前几年发展很快,可在网上仍不及一些热门支付工具火爆。最近两年,信用卡在线上支付领域似乎悄悄包抄上来了,有越来越多的人习惯于使用信用卡来进行网上购物。从感觉上来说,信用卡正代表银行,以越来越友好的态度亲近互联网了。 实际数据可以验证这种感觉,如今在整个线上交易中,信用卡支付能占到的比例为四分之一。去年双11购物节的24小时内,信用卡在淘宝天猫总成交额中实现的支付数量为45亿元,接近当日在线支付总成交额的1/4。今年的数字,看来是要翻几番的节奏,不知不觉中,信用卡正悄悄占领在线支付高地。 在所有银行卡网上支付交易中,信用卡的支付成功率可达到95.91%,而在所有网上交易中,分期付款的在线支付100%会使用信用卡,大额订单中的大部分,也是通过信用卡支付完成的。本质而言,信用卡是最适合进行在线支付的一个品种。过去之所以有第三方支付工具巨大的成长空间,主要还是传统银行业在拥抱互联网的思维和机制上不够开放所致,为这类产品留出了一定机会。而在保证安全性的基础上,其实信用卡能提供比第三方支付更便捷、稳定和可靠的服务,满足更多用户需求。 在互联网金融风生水起之际,银行业的互联网化是大势所趋,否则日后线上和线下就会出现两个割裂的独立王国,运行两套标准,这不利于支付安全,也不利于降低服务成本,提供更优质服务。信用卡在在这其中所扮演的角色,无异于银行业互联网化的急先锋。 在诸多信用卡涉水互联网所做的尝试中,招行信用卡这个产品,是信用卡坚决进军线上支付的一个代表,其在线上的发展轨迹值得其他银行借鉴,学习。今年双11期间,招行信用卡的交易额达到了27亿元,接近一倍的增长,这已是其连续四年在信用卡网上支付中占据头名的位置了。取得如此成绩,其中必有缘故,或许可为同行借鉴。 在进军线上支付这条路上,招行信用卡在产品思路上要开放得多,具体措施也非常活跃。他们首先做的是贴近用户基本习惯而对产品进行改造,例如推出动态验证码,网上分期支付等,尽可能在保证安全的基础上扫除阻碍网上支付的诸多障碍,尽力补足在线上的短板。与此同时,再通过其他途径,努力把整体的营销和推广体系建立起来,在互联网上建成一个相互协同的统一业务发展体系。 招行信用卡是微信第一服务号,目前拥有超过300万的粉丝,其后台系统引入招行信用卡数据,所有绑定信用卡的粉丝,只需回复简单数字便可查询信用卡消费和还款情况。在流量巨大的QQ空间上,招行信用卡也开通了认证空间,直接在QQ空间上提供快速办卡和购车贷款业务,目前已拥有近700万粉丝,与粉丝互动频繁。这是一张在业务层面非常接地气,贴近用户的卡,其成功并非偶然。 如果用十六个字来概括招行信用卡的互联网化方略,那就是:放低姿态,虚心学习,尽力提升,志存高远。招行信用卡在实现业务上高歌猛进的同时,并没有否定第三方支付的价值,认为两者并非你死我活,而是合作共存关系。消费者视银行为高信誉和零风险的平台,这种心理上的认知和惯性,仍将长期存在;而第三方支付企业在互联网经营多年,沉淀下来的各种运营经验,也对招行信用卡有极大的启示作用。 所谓的互联网金融,或者金融互联网,本质上仍是对用户需求的更好满足,能把这一点做好的企业,就是胜利者。完成这一切的无所谓第三方支付还是信用卡,承担这一重任的也无所谓是传统企业或互联网企业。 未来在线支付领域的竞争格局,将会是一个融合了多种力量进行角逐的版本,传统金融机构与互联网企业之间各有长短,并没有出现一边倒的优势和劣势。这有利于促进行业的整体发展水平,也会使得企业在竞争中获得超凡竞争力,进而对整个在线业态做出改变。 传统金融机构有招行信用卡这样有决心,有策略,有目标的先行者积极进军线上,对整个行业全面互联网化意义深远,具备十足的范本意义。互联网金融的未来发展高度,还是非常值得期待的。 品途网专栏作者:葛甲
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