移动支付业务走势强劲 产业迎来新机遇

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相关统计显示,2015年中国移动支付市场交易规模将达到7123亿元人民币。这一数据表明,移动支付业务走势已是愈来愈强劲,运营商、银行第三方支付机构都在积极布局移动支付业务。随着移动支付国家标准的出台,我国移动支付产业将迎来新的机遇。 与此同时,必须解决好三个问题,即移动支付产业应用范围不够广泛,难以满足消费者需求;产业生态环境及商业盈利模式不够成熟,致使产业规模受限;安全问题仍是移动支付推广的“拦路虎”。基于此,笔者提出三点建议:各方应各司其职、加强配合,共建产业“共赢生态圈”;探寻新的商业模式,共同推动产业链深度融合;产业链各方要联手,共同提高移动支付的安全性。 安全问题仍是“拦路虎” 我国移动支付产业进一步发展需要解决的问题,首先是应用范围不够广泛,难以满足消费者需求。理论上,移动支付具有无限广阔的发展空间。但实际上,目前移动支付的应用范围还远未达到这样的程度。移动支付创新型应用的开发,更是落在了后面。同时,与其它移动应用结合在一起的移动支付,应该能为消费者提供多项强大的服务功能,比如查询账户信息和消费记录、基于位置的促销和商品推荐、比价服务等。在这些方面,消费者的需求也较大。 另外,生态环境及商业盈利模式不够成熟,致使产业规模受限。中国移动支付行业目前仍处于初步探索阶段,整个生态系统很不成熟,导致市场呈现高度碎片化特征。究其原因,主要在于产业链中的商业模式和利益分配尚不清晰,运营商、银行、应用开发者以及其他第三方支付都在探讨自己的利益,没有人谈融合,零售商户和支付受理环境建设也比较欠缺。另一方面,对商户和消费者的宣传很不到位,他们很难找到与NFC对应的应用场景,自然也就无法激发其使用NFC的动力。 最重要的是,安全问题仍是移动支付推广的“拦路虎”。独立市场调研公司TNS近期的调查结果显示,93%的中国消费者表示,支付是否安全是影响其考虑使用移动支付服务的重要因素。 共建产业“共赢生态圈” 针对以上问题,我们应该采取以下一系列措施。 第一,各司其职、加强配合,共建产业“共赢生态圈”。只有产业各方按照自身优势在产业链上各司其职,减少重复投入,才能加快产业发展。一是银联要为卡主、银行、运营商提供转接清算服务,运营商要尊重银行经营和账户权益,银行尊重运营商为用户提供增值服务权益,运营商还可以通过获得支付资质成为支付领域新成员。二是非金融机构可以承担商户和用户资源的拓展等职能。只有产业链各方充分发挥各自的专业优势并密切配合,互为补充,方能为客户带来更大价值,为我国移动支付产业发展铺平道路。 第二,探寻新的商业模式,各方共同推动产业链深度融合。在建设合作共赢模式创新方面,因为移动支付产业链很长,涉及到银行、电信运营商、第三方机构、商户、消费者,以及一些下游的设备供应商、终端供应商等,目前他们之间虽有合作,但合作的深度与广度都有待提升。开放与共享将是成功运行移动支付商业模式的关键词。 一是行业间应进一步开放,合作共赢。移动支付涉及的企业多、面临的社会环境复杂,各方应携手共进推动行业开放。比如,在通信和金融领域,运营商拥有广泛的移动用户群,商业银行则拥有很强的资金清算体系,运营商希望POS终端机开放共享,同样银行也希望手机支付开放共享,不同行业间需发挥各自的比较优势,合作共赢。 二是商圈资源需共享。商圈资源共享是移动支付的前提,开放的商圈可以满足移动支付环境下的需要。各方共享商圈资源,能够避免用户群体割裂化的发展弊端,也将减少用户对业务产生困惑,不仅增强了合作,某种意义上也节约了社会资源。在此基础上,提供差异化的业务,能进一步推动产业的良性发展。 三是加强行业间资源的共享。公交、医疗、保险、财政、物流都与移动支付密切相关,都是移动支付业务的推动者。而行业资源的共享有利于打造一个线上商圈,比如一个终端机可以刷所有的卡,产业各方聚拢在一起会让格局及各自角色定位更明朗。 第三,产业链各方联手,共同提高移动支付的安全性。安全问题将会威胁整个产业链的发展,产业链各个环节需要积极应对。一是加快技术发展,减少网页的跳转,缩短支付流程,保证用户数据不被偷窥、泄漏。防止数据被截取。二是完善安全应用软件的功能,让手机病毒无处藏身。三是建立有效的赔付机制。四是建立安全认证机制。 来源:中国商报
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