支付宝可安好?京东和银联要在支付领域搞点名堂

观点
在京东金融、蚂蚁金服等金融科技巨头的推动下,中国金融科技行业的发展取得了显著成绩。全球金融科技与传统金融及非金融机构应该是一种优势互补,合作共赢的关系。以京东金融为代表的开放合作型金融科技模式,显然更符合传统金融机构所面临的阶段性现状以及有利于金融科技行业优势的进一步发挥。

看到支付宝的强大,银联坐不住了,要联合京东搞点名堂。

1月4日,中国银联与京东金融在京签署战略合作协议。中国银联总裁时文朝、助理总裁胡莹、京东金融首席执行官陈生强,以及16家银行高管共同参与了发布会。

根据战略合作协议,双方还将在移动支付产品创新、联名卡、大数据应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作,通过资源共享、优势互补,共同打造“金融+互联网”的开放生态,为用户带来更加便捷、安全、高效的金融科技服务。

这次有业内人士解读为是为应付支付宝日渐强大而来,强大的支付宝让中国银联感到威胁,因此联合一家强大的金融企业来应对支付宝是银联理想的选择。支付宝官方回应品途商业评论表示一直在寻求与银联合作。 

联合12家银行发卡

“我们总是高估未来两年可能发生的一些变化,而低估未来十年可能发生的一些变化。新科技对支付行业的影响,也许是所有人都难以想象到的,包括用户的需求在变,技术在变,市场格局也会变化。所以现在实际上整个的支付市场的格局未定。”京东金融首席执行官陈生强表示。

对于这次的战略合作,陈生强坦言,“今天我们携手中国银联,因为双方都看到了支付的未来和前景,支付是金融业务的基础设施,连接着金融服务的方方面面,也是我们为用户提供的最直接的服务,我们双方将一起把在支付、风控跟用户服务等方面推动技术和商业模式上面的创新,让金融市场的参与者降低成本,提升效率,同时为客户提供极致安全的支付体验。我相信在技术创新跟开放的心态下,支付市场一定会发生新的变局。”

中国银联总裁时文朝表示,“银联的庞大网络现在被定义为中国的金融基础设施,我们两家一起合作,首先我们会在支付领域做一点名堂出来。第二,除了支付,金融业务还有很多,比如能够通过庞大的网络产生的数据支持京东更好地把东西卖到老百姓的家里,这是我们的价值。”

根据战略合作协议,中国银联将与京东金融共同制定银联品牌联名卡产品标准,服务于银联发卡成员机构,在发布会上,参与银联品牌联名卡签约有12银行,包括:上海银行、华夏银行、北京银行、渤海银行、广州银行、北京农商行、江苏银行、天津银行、徽商银行、桂林银行、哈尔滨银行、包商银行。

这是中国银联首次与非金机构合作制定银联卡产品标准。在过去两年中,京东金融分别与中信银行、光大银行合作联名信用卡,将风控能力和客户管理能力输出,极大推动了合作银行的发卡数量和发卡质量。这些联名卡成为了行业热点IP,至今,这两张联名信用卡的申请人数达到近400万人。

未来,银行作为发卡方,银联作为银行卡管理方,京东金融作为技术提供方,将向更多的发卡银行提供风险识别、客户管理服务,推动银联品牌联名卡的发行和管理更加高效。

这是中国银联首次与非金机构合作制定银联卡产品标准。在过去两年中,京东金融分别与中信银行、光大银行合作联名信用卡,将风控能力和客户管理能力输出,极大推动了合作银行的发卡数量和发卡质量。这些联名卡成为了行业热点IP,至今,这两张联名信用卡的申请人数达到近400万人。

中央经济委员会副主任马光远指出,金融科技无疑是今年金融行业的重头戏,其输出的技术创新对行业变革产生深远影响,以金融科技立身的京东金融此次与银联进行战略合作,实质是代表金融科技与传统金融的一次深度融合。金融科技正在驱动传统行业的良性发展,为金融和非金融机构输出核心能力。

三方支付还是四方支付

京东金融金融科技事业部总经理谢锦生表示,“京东金融所定义的金融科技,是成为银行业升级转型路上的新型服务商,‘新’是表现在我们不仅仅是为银行提供一套技术方案,同时也整合数据能力,营销能力,以及提供业务平台的输出,帮助银行打造出来新的业务模式。”

时文朝点明了合作的方向:“银联的庞大网络现在被定义为中国的金融基础设施,我们两家一起合作,首先我们会在支付领域做一点名堂出来。第二,除了支付,金融业务还有很多,比如能够通过庞大的网络产生的数据支持京东更好地把东西卖到老百姓的家里,这是我们的价值。如果大家在买东西的时候想找京东借点钱,走消费金融。供货厂商里边有点资金的短缺,想从京东这儿周转一下,叫供应链金融等等的。当然也包括风险控制。”

简而言之:三方(银联、京东金融、银行)合作中,银联提供账户等信息,京东金融提供科技能力,银行提供资金,共同发展消费金融、供应链金融及风险控制。

“四方模式”即卡组织、发卡机构、商户和收单机构四类参与主体,目前银联、Visa、万事达卡等均采用四方模式;而支付宝等部分第三方支付机构直连银行绕开卡组织进行网络支付,即采取“三方模式”。

余额宝开启了中国的互联网金融市场,蚂蚁金服已成为中国互联网金融巨头。马云的阿里巴巴及支付宝在业务上与京东及银联的有力竞争对手。而在余额宝及其他蚂蚁金服业务进一步抢占金融市场时,再一次成为诸多银行的竞争对手。

针对日益强大的支付宝,2015年12月,中国银联联合20余家商业银行推出“云闪付”,持卡人只需在手机银行上生成云闪付卡,即可在具有银联“闪付”标识的Pos机上完成支付。

从现金交易到刷卡是一种创新,从刷卡到手机支付可以说是一种颠覆。在京东金融­副总裁许凌表示,二维码支付还需要一个APP,而云闪付已不用APP,无疑更加安全、便捷。

但目前支付宝、微信支付已培养出一部分用户的支付习惯,暂时而言,银行的支付方式并无优势。

国内持牌的第三方支付机构大都是银联的收单成员机构但支付除外,据品途商业评论了解,支付宝此前曾找过银联,但被银联拒绝了,因此这才独立发展。支付宝官方回应品途商业评论表示,我们和银联双方一直有沟通,在共同为用户为商户创造价值的基础上,我们不排除未来合作的可能性。

本文为 品途商业评论( http://www.pintu360.com )作者:刘成昆创作,责编:董也。欢迎转载,转载请注明作者姓名以及原文出处:http://www.pintu360.com/article/123134.html。不注明作者和出处品途商业评论有权追究其责任。本文仅代表作者观点,不代表品途商业评论观点。