狂飙的人工智能和爱钱进杨帆的“AI时代”

摘要:金融的本质是一个强数据行业,过去,在信息化浪潮里,整个金融行业的信息化程度应该是最高的;互联网时代,累积的大数据为这个行业进入人工智能阶段打下基础,因为,“大数据是人工智能的开始”。

互联网之后,人工智能成为金融的风口

对29岁的年轻创业者杨帆来说,风口好比“强鸡汤”,而金融目前的最强风口在AI。

“我觉得在风口之下,会有非常多的优秀人才,而且有大量的资金,大量的投资人,同时竞争也非常激烈。”11月2日,博鳌亚洲青年论坛在香港召开,杨帆在其中一个论坛上发言时如是表示。

杨帆是凡普金科创始合伙人,也是爱钱进的CEO,毕业于北京航天航空大学和香港科技大学,获得电子工程硕士学位,拥有超过8年的私人财富管理及资产配置的行业经验。

杨帆认为,人工智能是金融领域的下一个大风口,因为,金融领域是和数据、算法密集打交道的行业,人工智能天然能够发挥最大的优势,很多工作都会被人工智能取代,这是已经在发生的事,爱钱进的许多业务就正在被人工智能替代。


有关这一点,李开复曾预言:“人工智能将在中国爆发的第一个领域必是金融”。与李开复的看法略有不同,中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东认为,目前对金融业影响比较大的科技,可简称为A、B、C、D、E。A是AI即人工智能,B是区块链,C是云计算,D是大数据,E是物联网。

即便杨东列举了几种科技力量,AI仍为首位。

其实,金融的本质是一个强数据行业,过去,在信息化浪潮里,整个金融行业的信息化程度应该是最高的;互联网时代,累积的大数据为这个行业进入人工智能阶段打下基础,因为,“大数据是人工智能的开始”。

从大数据到人工智能,水到渠成

“AI带来的产业机遇会大放异彩”,11月6日,红杉资本的沈南鹏在一次大会上这样评价。大数据科学到人工智能是一个自然迁移的过程,当今中国的金融产业,无论是传统银行还是科技型企业都认识到这一点的重要性。

对于传统银行来说,由于ATM的大量铺设,替代了许多银行柜员的重复的存取款工作,今天的华尔街也有很多对冲基金的决策由人工智能完成,而作为世界最大的投资银行高盛,其现金股票柜台交易员从600转到2,时间不过十几年。

作为一家具有互联网基因的创业公司,爱钱进早就发现其中的机会,在今年9月份,当爱钱进的用户提升到1000万时,AI已经被提升到公司长远战略层面,当时的杨帆向社会宣布:未来爱钱进将聚焦智能化战略,深入布局人工智能与大数据,全面开启“AI前进”时代。

“爱钱进”与“AI钱进”时代,虽然差别只在几个字,但其中的过渡“因子”应该是在其成立之初便埋下。作为一家金融科技企业,爱钱进的定位为“小而美”,其业务专注于小微借贷,因为传统银行的放贷方式为六张表模式,其成本高昂,从投入产出比来看,传统银行更愿意做大企业的生意。

而爱钱进用技术手段将放贷成本降低,这样就能覆盖到个人以及一些中小微企业。在发放贷款前,风控团队会对借贷人抽象出上亿个维度,通过维度测出其还款能力、还款意愿以及欺诈性。

爱钱进母公司凡普金科的“量化风控体系”有一个好听的名字叫“FinUp云图”,据了解,这也是业内首个完整的动态风控知识图谱生态系统。


具体来看,“FinUp云图”一方面是对非传统交易类征信数据的使用,例如手机终端的行为、社交网络新型数据等;另一方面则是基于人工智能,基于机器学习的知识图谱,可以实时动态地在整个互联网上搜索关于某个固定客户或者固定客户群体的信息,这是动态数据不断更新的过程,并且呈现指数增长。“FinUp云图第一次搜索了两个人的信息,第二次则会以两个人为节点的联系人进行搜索。”杨帆介绍。

此外,爱钱进母公司凡普金科的另一个人工智能利器在建模环节。众所周知,传统银行的建模过程需要1~2个月,而凡普金科研发的自动建模机器人Robot Modeler水滴,模仿人类建模分析师的思维,将这个过程缩减至1天。

从最近的数据来看,爱钱进累计服务用户数1218万,累计撮合交易金额803.13亿(数据截止到2017年10月底),而作为该领域的龙头——陆金所累计注册用户数2,342万(数据到2016年8月)。

杨帆告诉记者,爱钱进从成立之初就定位为“小而美”,“任何一家互联网金融公司也不可能把市场全吃了,互联网金融是一个非常大的市场,保守估计,未来几年这个市场是几万亿规模,在这里能孕育出无数个BAT”。

人工智能趋势,金融业尤甚

金融业天然有海量数据,从大数据到人工智能是一个非常自然的迁移。

“大数据是人工智能的开始”,上海丁火科技有限公司的CEO晋明会这样总结,“现在主流人工智能算法用的都是深度学习,深度学习是结构化大数据的AI方法论,结构化的大数据中蕴含了知识,深度学习的作用就是从中把知识提取出来。”

在大数据和流量方面,互联网金融公司具有先天优势,而从整个金融行业来说,人工智能也是大势所趋。客户服务端的人脸识别,理财顾问方面智能投顾替代人工,从海量数据中寻找精准用户进行营销,基于大数据能力的风控体系等等……


从这个维度上,这个领域不仅能再造出BAT企业,而且也是中国金融业弯道超车的机会,清华大学讲席教授邹昊认为,“一是相对宽松的监管环境,‘到目前为止,互联网金融科技或者金融科技企业的监管成本相对与传统金融业来说要低’。二是中国的移动互联网渗透率在中高端人群中,与美国相比,移动互联网的渗透人群在20、30、40这个群体,很方便发展网上借贷、网上支付业务。三是中国的IT人才与美国相比薪资是硅谷同类人员的十分之一。”

从这些角度来看,中国的互联网金融在强监管之后反而迎来了最大的机遇,而这个基于就蕴藏在人工智能里。


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