互联网大数据催生工业品MRO供应链金融

摘要:电商交易平台在打造细分行业 O2O 闭环和供应链金融上优势突出,在未来为行业注入新的活力。供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展,有望迎来发展黄金时期。

什么是供应链金融?

供应链金融是面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排,对供应链的全链条提供定制化的金融服务,根据交易中构成的链条关系和行业特性设计融资模式,为各成员企业提供灵活的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。通过整合信息、资金、商品、物流等资源,达到提高资金使用效率、为各方创造价值和降低风险的作用。这种金融服务是穿插在交易过程中的,其主要模式是以核心企业的上下游为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售的各个环节提供的金融服务。

在“互联网+”时代,企业在生产、流通、销售环节,仍然面临融资难的问题,传统供应链金融业务效率底下、风险高、周期长,并不能解决融资问题。随着大数据技术、云计算、区块链等互联网技术的不断成熟和发展,互联网与供应链的融合将会不断加深,数据和专业化服务将会是未来供应链金融的发展趋势。根据前瞻网数据,我国供应链金融市场规模预计到2020年可达近20万亿。

供应链金融解决了什么问题?

中小企业融资难在中国社会一直是个难题,自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐,在迫切的资金需求下,中小企业却又往往很难通过正常融资渠道得到资金支持。同时,传统的金融风控只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查,银行和企业之间缺少一定的必要沟通。银行一般不会了解到企业的现金管理和营运资金的情况,除非是和自己业务有密切管理的企业信息。在单独开展相应的融资服务的时候,银行就会面临很大的信用风险,企业当然也无法针对自己的资金状况寻求到更为合适的银行产品。

这种局面随着互联网供应链金融的到来得到很好的改善。供应链金融使得整根链条形成了一个闭环模式,银行能够准确地掌握各个环节上企业的信息。银行通过核心企业的优质信誉,为它的上下游提供金融服务,在一定程度上规避的风险系数。企业通过银行的帮助,也能够做到商流、信息流、物流、资金流的整合。在收到对方支付的款项之后,企业就可以及时地将物流进行跟进,这样就实现了资金收付的高效率,盘活了整条供应链的物流和资金流,提升了整体价值。在互联网供应链金融平台,完成第一次流程后,在业务周期内,每次借款还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率,降低了经营成本,使得融资流程更加简单、快速,风险预警更加及时。

互联网供应链金融平台打破了传统金融机构生硬组合产品的模式,可按需将金融服务渗透到商务活动各环节,在提高服务水平的同时,缩短了服务响应时间。互联网供应链金融不仅实现了服务在线化、营销互联网化、工作流程标准化以及风控自动化,更深远的意义在于为银行、核心企业及其上下游构筑了一个开放的、交互的、信息共享的电子商务平台,推动了供应链运转方式的极大提升,通过商务协同实现供应商、采购商、销售商与消费者生态圈的信息共享,打造一套完整的供应链金融生态系统。

供应链金融谁主沉浮?

据统计,目前已有数十家上市公司涉足供应链金融业务,在各路资本的推动下,供应链金融的市场规模快速扩张。供应链金融平台的解决方案提供者已不局限于商业银行,信托公司、电商平台、第三方支付公司、P2P平台、供应链专业化服务公司均纷纷参与到供应链金融业务当中,结合自身业务特性和行业优势,在不同业务场景下为各行业提供线上的供应链金融解决方案。据可靠消息透露,华南城网一站式五金采购商城正在筹备布局供应链金融业务板块,如果消息属实,这对于五金供应商、采购商以至于整个五金行业而言将是一大利好,供应链中的全员将从中获利。

与大型综合电商相比,核心企业搭建起的 B2B 电商平台,有能力提供更专业的数据信息,建立更合适的交易和结算平台,可以对供应链内部交易信息和资金流进行整合,是获取供应链金融核心信息的最便捷途径,通过买卖双方的交易平台与银行系统进行对接,实现业务的在线化和交易的可视化。从中小企业的角度来讲,在线交易平台更透明的比价条件、更安全的资金周转也是吸引他们的关键因素。这与我国第三方互联网支付规模的逐年攀升相吻合。

电商交易平台在打造细分行业 O2O 闭环和供应链金融上优势突出,在未来为行业注入新的活力。供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展,有望迎来发展黄金时期。

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