激辩“风口计划”:谁能领跑供应链金融的新零售赛道

摘要:2017年7月5日由品途主办、中国电商委特别支持的“2017新零售新服务产业创新大会”在京举行。百余位零售业、服务业、大数据、供应链金融行业的大咖云集,数千位行业嘉宾参与。

激辩“风口计划”:谁能领跑供应链金融的新零售赛道

在新零售这个风口,资本在哪儿?“风口计划·供应链金融的新零售赛道”圆桌论坛上,围绕着金融在新零售领域呈现出的趋势和变化,对零售业有深入研究的投资大咖,从金融资本角度捕捉零售业转型升级中的机遇,深扒新零售的机遇与陷阱。

本场论坛由元禾原点北京合伙人米菲担任主持,出席嘉宾分别为:融数金服CEO迟毓华、笨熊金服副总裁陈勇锋、深圳优市网金融服务有限公司总经理肖珂、兰馨亚洲投资集团总监谷晓林、梧桐树资本张锴。

金融服务必须紧跟交易场景

主持人米菲:迟总您在金融领域有30年从业经验,请跟大家分享一下,现在消费金融有怎样的变化?发展趋势是什么样的?

迟毓华:我想跟大家分享三个论点。第一,除了新零售之外,从金融的角度来讲,我们应该看到的是新金融零售的观念。举个例子,美国的第二大零售商Costco最近推出了一个新服务:推出了会员购货贷款。商品和金融结合在了一起,零售店开始卖金融服务。

第二,B端是最需要服务的。我们看到很多商家的数据无法被结构化、有效化利用,很多交易数据不能够成为金融所需要的信用数据。只有突破这个瓶颈,大家才愿意对中小微企业做融资。

第三,零售会涉及C端数据。随着国内消费意识的提升,采集和分析数据的难度都会加大。我们不仅要看到大数据,更要看到对做金融风控有效的一些数据。

主持人米菲:感谢迟总,请问陈总和肖总,很多夫妻店,还有一些连锁便利店,如果他们跟消费、金融、供应链产生关系的话,你们觉得会在什么地方?

陈勇锋:笨熊金服并不是做广撒网的金融,我们定位的领域很狭长、很聚焦,主要是针对F2B2C这种类型,为这一类型的平台提供上游供应链金融。平台这个载体是我们的基本前提。

我们做金融更习惯于用产业链、链条的方式去看,而不是看单点。我首先要读懂供应链业务、零售业务。未来供应链的方向会是少许的一线品牌,加一部分二线品牌商支撑起区域市场。在终端,有厂家、B端、T、门店端再到C,每段所需要的金融服务不一样。

肖珂:夫妻店是我比较熟悉的。提及给传统夫妻店的供应链服务,我们也有自己的一些更接地气的想法。

从我的体验上讲,单纯讲金融没用。我们曾经带着团队到门店里给夫妻老婆店推广贷款,70%以上的客户,经常性的会有流动资金的需求。流动资金的需求是他库存的建立,和对未来销售预期的差异所造成的。但是提供什么样的服务才可以符合他们的需求?后来我们发现,赊销就可以解决他的资金需求,还可以解决上游的交易效率问题。我们的金融服务要和他的交易场景结合起来,单纯的就金融而说金融是不对的。

主持人米菲:传统夫妻店很难贷到钱,这是因为他们的不确定性,在规模化方面也不是很好的标的。肖总你是以什么为根据给他们贷款?

肖珂:如果从还款保障的角度看,传统夫妻店似乎不是一块很好的资产。很多人没有收入证明、纳税证明、没有固定的房产,提供不了可以担保的主体。从这个角度说,它不是一块好资产。

但从另一个方面看,传统夫妻店这个群体数量非常庞大,每年大概有将近10万亿的规模,又存在于一个弱周期的环境里。从经营特征看,它的风险概率实际上是可预期、可控的,因此从这个角度它是一个非常好的资产。

资本看好传统夫妻店吗?

主持人米菲:以后无人便利店会替代传统的夫妻店吗?在供应链金融这一块,我们看到的机会是什么?夫妻老婆店这样的业态以后还会存在吗?

谷晓林:我们相对来说比较保守,消费金融其实是比较容易做这个领域的,供应链金融跟B端绑的太紧了。一些小的创业团队在特定场景里发现金融的需求,这种特定场景以某种核心企业为依托,来保障交易的真实。这个情况下能不能成为很大的企业,我们也有顾虑,这种场景过于碎片化。

张锴:供应链金融分线上和线下。未来在哪里可以突破?也许是你的供应链金融比较强,现在市场上大部分的企业也在这么做。金融本身的核心就是风控,线下最大的问题是小而散。但线下的好处在什么地方?场景不是集中的,所有的金融企业可以跟客户交流,你在获客、盈利上,模型要算得特别好。

迟毓华:由于很多C端的数据非常难掌控,我们关注的对象还是以B端为主。我们产品在设计的时候,对B端的授信来自于有多少C端的数据,从C端数据的掌控从而去支持B端的授信。整个环境是完全闭环的一种方式。它不单纯的只是一个消费性的放款,而是有C端支持B端的融资服务。

从企业端来看,在我关注的场景中,中小企业非常需要帮助。我们偏重于在贷款服务部分,如何把B和C的东西结合起来。将来,产品跟金融结合将一种新金融的状态。

产品的价格跟你要做贷款的产品其实是结合在一起的。客户看到的是一个价值的服务,而不是一个价格。

金融领域的风控升级与技术革命

主持人米菲:在新消费升级的领域里,整个供应链金融在风控方面有没有什么升级和变化?

陈勇锋:谈谈我们自己的经验。我们定位去做偏线上的金融,数据跟反欺诈就非常的重要。熊猫资本金服的前身是第三方支付公司,叫一级付。我们专注做一件事情,就是做B2B的电商。

但是由于支付本身很专业,银行管控也很紧,支付本身的市场价值跟想象空间还是有限的。我们就开始做金服,自己开始投一些金融机构,也有了自己网络小贷的牌照、有了自己征信的拍照、大数据公司,投了自己的银行。这样过去合作中很多的交易数据,可以做成数据来源。

到了下游门店这一段,我们更习惯于把门店看作是一个大C。夫妻店老板其实并没有赚到钱,他一年的销售收入是12万到16万,相当于领了一年的工资。在这种模式下,如果锁定交易场景,去做供应链金融,我认为不太靠谱,而且投入、产出并不成正比。所以,我们更愿意用消费金融的方式去做。

主持人米菲:大数据、AI这些技术,会为我们的消费金融带来改变吗?

肖珂:一定会带来很大的改革,AI可以取代绝大部分这方面的岗位。人处理这些事情绝对不如机器,数据在未来会形成一个所有业务的核心。我们这些金服公司在未来最中心的资产就是数据资产。

很多工作在未来将被取代,工作效率将得到提升。原来单一的金融服务,比方支付,贷款,可能会失去利润。单一的金融产品、金融服务没有价值,产品与服务的融合会产生超额的利润。这反而是一种投资的方向。

新零售的意义和价值

主持人米菲:基金对于新零售领域有没有什么新的布局?如何看待新零售给大家生活带来的变化?

张锴:在我的观点里,新零售的“新”就在于数据赋能这个层面。线下店新开了以后,你究竟拿的是用户的数据还是用户数据,这是两个不一样的概念。如果单纯的只是说一个商品这个月的销量多少,或者是库存是多少,这可以叫用户数据。但是用户的数据就会涉及到年龄、性别、过去所有的交易记录。而第二种用户的数据我们认为才是有价值的,可以为新零售赋能。

谷晓林:除了实体以外,信息虚拟的物品现的需求也很大。这两年比较典型的知识付费,原来一堆的FM电台现在都在逐步盈利,电子书的销售也会越来越好。这说明大家在精神层面的消费在提升。

这两年保险领域也在崛起,大家对健康、医疗这种服务的需求也在增大。

直播创造了网红经济,美容行业在快速兴起,消费金融也在快速发展。在消费金融发展以后,很多的场景就被切了进去,比如说学车、培训、甚至是农村的养猪。

另外,我认为供应链金融公司很有价值,在整个社会缺少好资产的情况下,这是一块很重要的资产。

夫妻老婆店被迭代需要一个过程,也许,等无人机、机器人送货实现了,的确就不需要了。

但现在来看,大量的农村还是需要传统夫妻店,包括很多创业的公司也是为他们做供货、做金融服务的。

主持人米菲:现在的新零售体系下,有什么新的可挖掘的价值?

迟毓华:零售店是最后一公里路,永远不会消失,无论电商怎么发展,回到最后,你就是一个社群动物,你还是需要这个东西的存在。

在美国,最开始超市只是单纯卖东西,后来不仅卖东西,可以提供吃的。而一个意大利的卖场不仅卖吃的,还告诉你怎么煮菜。整个零售的东西,永远不会消失,只是它服务的方式会更贴近消费者需求。

陈勇锋:新技术绝对是一个方向,新知识也是一个方向。在门店端的智能数据挖掘、智能技术,包括之前说的人脸识别,在国内有一个很大的障碍,这就是隐私。现在风刚起,高潮没来,投资方很喜欢。

区域品牌商会有机会,因为全国化的品牌商跟新兴的新零售,以及新兴的B2B的业态是竞争关系、竞合关系。

在供应链这块延伸出来的第二个机会,在于工业链标准化应用这一端。这个领域的标准化需要有人来服务好,如果可以做好,中国整个的供应链到新零售就会是一个很好的状态。

谷晓林:这两天王思聪带小狗坐私人飞机这张照片在朋友圈刷屏了,这说明了什么?

对于私人商务机市场,大家可能会有一个错觉,是买不买得起的问题,其实在这个市场里是用不用得起的问题,有的人一天要飞4个城市,这个时候他就只有这一个选择,或者他去一些地方,比如说张家界,没有机场,但是他需要明天到,这是一种场景。这种情况下也会有越来越多的公司会提供这种需求。

技术在进步,肯定会带来很多的机会。

中国高端的医疗服务、旅游服务,这些领域都会有很多的机会,因为大家的需求是不一样的。

肖珂:新零售也好,新金融也好,我们没有必要过于焦虑。因为这些都脱离不了流通的本质,都需要满足消费者的体验,需要有很好的产品品质。

在传统的链条里开源节流之外,我们需要另外一些维度的创新,来加强竞争力。比方说金融方面,实际上,不管是支付也好、融资也好,都是在一个维度上,你用现金也罢,用支付宝也罢,你走到这儿钱货两清,什么都一样,你拿房产证支付,也是一样的。

张锴:关于零售这件事,就零售的本质来说,我觉得是迭代和分化的过程,而不是替代的过程。在未来,还是有很多需求会存在。

现在有一个趋势,B端和C端的界限正在缩小,未来的社会分化,包括未来的分工会使组织结构越来越小。之前C端和B端是不同的逻辑,2B是范围经济,要把它做深。但是现在C端用B端的逻辑来做也会有比较好的机会。如果我有2000万用户,我就不断的卖给他,服务好他们,不断的变现。在未来,新零售还是有很大机会的,只要有人能生产出好的产品,挖掘到用户需求,创新是无处不在的。

本文为 品途商业评论(http://www.pintu360.com)原创作品,作者: 品途资本论 沈娟,责编:孙鸣曦。欢迎转载,转载请注明原文出处: 。本文仅代表作者观点,不代表品途商业评论观点。

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